“上班族”适合定期定额投资基金

    经过两年的牛市，基金投资者数目呈爆炸性增长。随着投资者教育的深入，基金投资者也越来越成熟，银行纷纷开通基金产品的定期定额投资业务。定期定额的方式类似于银行储蓄的“零存整取”的方式，每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如200元)投资于同一只开放式基金。

　　由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，进而提升获利的机会。举例来说，若您每两月投资200元于富国天惠基金，1年下来共投资6次总金额为1200元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则您每次可购得的份额数分别为200份、210.6份、222.2份、217.4份、190.4份和181.8份，累计份额数为1222.4份，则平均成本为1200÷1222.4＝0.982元，而投资报酬率则为(1.1×1222.4-1200)÷1200×100%＝12.05%，比起一开始即以1元的申购价格投资1200元的投资报酬率10%为佳。

　　定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整取的观念，并且还有专家理财、免除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合年轻、刚入社会的上班族，或为子女进行教育投资。专家认为，领固定薪水的上班族、未来需要大笔支出的投资者和不愿承担过大风险的投资者最适合进行定期定额投资。

　　对于定期定额投资的时点选择，专家表示，定期定额投资要选择在上升趋势的市场。由于定期定额能在时间上分散风险，因此，只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得开始定期定额投资。